Ratenkredit
Der Ratenkredit gehört zu den standatisierten Privatkrediten. Speziell zu den Teilzahlungskrediten. Er wird im Wesen gebraucht als Ratenkredit, Finanzierung des Konsums, insbesondere von langlebigen Gebrauchsgütern und als verstärkter Personal- und dinglich gesicherter Kredit.
Die Kreditgeber sind insbesondere Teilzahlungs- Kreditinstitute. Diese gehören wirtschflich meist zu anderen Kreditinstituten, z.B. zu Großbanken.
Es gibt verschieden Arten von Ratenkrediten. Die direkte Kundenfinanzierung, bei der der Käufer und das Kreditinstitut einen Kreditvertrag schließen und der Käufer eine Schuldurkunde unterzeichnet. Üblicherweise erfolgt durch das Kreditinstitut eine Barauszahlung an den Käufer, bzw. eine Gutschrift auf seinem Girokonto.
Bei der indirekten Kundenfinanzierung, die heute am meisten erfolgt, kommt es zu einem Globalkreditvertrag zwischen dem Kreditinstitut und dem Verkäufer. Der Käufer und Verkäufer schließen einen Kaufvertrag und der Käufer unterschreibt zugleich das Antragsformular für einen Kredit bei dem entsprechenden Kreditinstitut, welches vom Verkäufer weitergeleitet wird. Der Käufer erhält die Ware in der Regel dann sofort, bzw. wenn er selbst eine Anzahlung leistet. Das Kreditinstitut zahlt nach Prüfung des Antrages auf Anweisung des Käufers den Kreditbetrag an den Verkäufer aus. Dem Käufer wird der Kaufgegenstand unter Eigentumsvorbehalt übertragen, da der Käufer dem Kreditinstitut das Eigentum des Kaufgegenstandes zur Sicherheit übertragen muss. Das Kreditinstitut wird Anwartschaftsberechtigter auf das Eigentum. Mit der Auszahlung des Kredites an den Verkäufer, erwirbt das Kreditinstitut automatisch das Eigentum.
Als Sicherheiten gelten Abtretungen von Lohn-und Gehaltsansprüchen, die Sicherungsübereignung der finanzierten Gegenstände durch den Käufer an das Kreditinstitut oder der Verkäufer wird als Bürge, bzw. Mitschuldner gegenüber dem Kreditinstitut bezeichnet.
Die Rückzahlung erfolgt in Raten an das jeweilige Kreditinstitut.
Bevor ein Ratenkredit aufgenommen wird, empfiehlt es sich, die Konditionen und Angebote verschiedener Banken zu vergleichen. Denn die Kosten für einen Ratenkredit unterscheiden sich enorm.
Alexander Engel