Berufsunfähigkeitsversicherung versichern
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist neben der privaten Haftpflichtversicherung die wichtigste Versicherung im Arbeitsleben. Jeder 4. Arbeitnehmer wird im laufe seines Arbeitslebens Berufsunfähig. Vom Staat wurde die BU 2001 weiter gekürzt. Gezahlt wird eine Minimalrente nur bei Erwerbsunfähigkeit von weniger als 3 Std pro Tag. Von 3 - 6 Stunden werden nur 50% gezahlt. In den ersten drei Jahren der Berufstätigkeit wird nichts gezahlt. Für viel Familien würde das der soziale Abstieg bedeuten. Bei einer privaten BU ohne Verweisungsrecht wird die vereinbarte Rente gezahlt, wenn der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann.
Alle Berufsgruppen sollten sich mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung versichern, wobei der Beitrag unterschiedlich ist. Es wird zwischen Berufsgruppen mit keiner oder geringer körperlicher Tätigkeit (Büroarbeit, Verkäufer) und Berufsgruppen mit schwerer körperlicher Tätigkeit (Maurer, Straßenbauer) unterschieden. Die letztere Berufsgruppe zahlt etwas höhere Beiträge als Berufe mit geringerer körperlicher Tätigkeit.
Eine weitere große Gruppe sind die Handwerker, Selbständige und Beamte. Die Berufsunfähigkeitsversicherung muss bis zum Anschluss an die Rente abgeschlossen werden. Bei Beamten kann das früher als bei anderen Berufsgruppen sein. Selbständige sollten wissen, dass sie keine andere Absicherung haben. Handwerker sollten eine BU genau prüfen, wenn sie schon länger im Beruf tätig sind (über 18 Jahre) ist eine zusätzliche Absicherung ev. nicht erforderlich.
Der Beitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung richtet sich nach dem Eintrittsalter, ev. bestehenden gesundheitlichen Risiken und derTätigkeit. Der Gesundheitsbogen und die Fragen, auch zu Hobbys müssen der Wahrheit entsprechen. Im Schadensfall kann es sonst zur Verweigerung der Zahlung kommen.
Die BU kann als selbständiger Vertrag, oder in Verbindung mit einer anderen Versicherung (BUZ) abgeschlossen werden. Bei der BUZ ist zu beachten, dass beim Wegfall der Hauptversicherung (Abbruch der Kapitalbildenden Lebensversicherung wegen Arbeitslosigkeit) auch die BUZ verloren geht. Ein neuer Abschluss ist dann oft wegen dem höheren Alter, oder gesundheitlichen Problemen nicht, oder nur mit höheren Beiträgen möglich.
Thomas Nissen