Baufinanzierung
Für einen Immobilienkredit gibt es viele Möglichkeiten, nach denen der Bauwillige sich erkundigen muß. Immobilienkredite werden benötigt für einen Hauskauf, für Modernisierungen, Renovierungen oder Sanierungen. Eine vorteilhafte Baufinanzierung muss nicht unbedingt von der Hausbank kommen. Man sollte alle Möglichkeiten in Betracht ziehen, günstige Finanzierungsmöglichkeiten herauszufinden, denn geringe Zinsvorteile bringen schon eine hohe Ersparnis bei längerer Darlehenslaufzeit. Zinssätze für Kredite ändern sich täglich.
Bei den vielen Finanzierungsmöglichkeiten, muss man das passende Modell herausfinden. Nimmt man ein Annuitätendarlehen auf, werden Zins und Tilgung in einem festgelegten Zahlungsbetrag gezahlt. Dieser Betrag bleibt während der Zinsfestschreibung konstant. Nach einiger Zeit erhöht sich der Tilgungsanteil der Rate, weil der Zinsanteil durch die Rückzahlung abnimmt.
Entscheidet man sich für ein Festdarlehen werden während der Zinsfestschreibung nur die Zinsen gezahlt. Besitzt man einen Bausparvertrag aus den vermögenswirksamen Leistungen und monatlichen Ansparungen, eventuell eine Eigenheimzulage, kann man das Festdarlehen zur Vorfinanzierung oder Zwischenfinanzierung des Bausparvertrages nutzen. Nach Abzahlung des Festdarlehens zahlt der Kunde nur noch das Bauspardarlehen zurück. Bei Konstantmodellen kombiniert man Darlehen und Bausparvertrag.
Für die gesamte Laufzeit wird eine feste Rate gezahlt. Es besteht kein Zinsänderungsrisiko. Eine so genannte Eigenkapitalaufstockung ist die Vorfinanzierung der Eigenheimzulage. Das ist günstig, wenn die monatliche Rate erniedrigt werden soll. Auch Aktienfonds können zum Einsatz kommen, bei langen Laufzeiten lohnt sich das. Lebensversicherungen, die nicht der Altersvorsorge dienen, können zur Reduzierung einer Baufinanzierung genutzt werden. Nicht zuletzt sollte überprüft werden, welche öffentlichen Mittel zu nutzen sind, die für den Bau, den Kauf oder Rekonstruktion eines Hauses gewährt werden. Das ist von Bundesland zu Bundesland sehr unterschiedlich. Meistens werden sie Familien gewährt, für die die Darlehensbelastungen sehr hoch sein würden. Für so genannte Lastenzuschüsse muss beim zuständigen Wohngeldamt ein Antrag gestellt werden. Vielleicht besteht die Möglichkeit, KfW-Mittel zur Verfügung gestellt zu bekommen. Das Wohneigentumsprogramm der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) gewährt Fördermittel, wenn Privatpersonen, die Wohneigentum erwerben wollen, es auch selbst nutzen werden. Die Zuschüsse gibt es für Baugrundstücke, Bau- und Baunebenkosten, für die Gestaltung der Außenanlagen, für Modernisierung, Instandsetzung und Umbaumaßnahmen an Wohnhäusern. Anträge für KfW-Mittel zur Unterstützung von Immobilienkredite müssen bei Banken oder Sparkassen gestellt werden.
Alexander Zirkelbac